O que é Pix? Guia completo sobre o método de transferência

O Pix é o novo meio de pagamentos instantâneos do Banco Central.

Muito mais rápido e simples, o serviço pode ser usado por qualquer pessoa ou estabelecimento que tenha uma conta bancária e deseje fazer/receber transferências e pagamentos, sem restrições de dias ou horários.

Continue com a gente e saiba tudo sobre essa novidade!

O Pix é um meio de pagamentos instantâneo, desenvolvido pelo Banco Central, que permite fazer transferências entre contas e pagamentos, durante todos os dias do ano, 24 horas por dia.

O novo sistema já está disponível para todas as pessoas e empresas que têm conta corrente, conta salário ou poupança em qualquer uma das instituições regulamentas pelo Banco Central. 

Para usar a novidade, você irá acessar o aplicativo do seu banco e fazer o registro da chave usando seu número de celular, e-mail ou CPF/CNPJ. Assim, os dados de sua conta, agência e banco estarão vinculados à essa máscara e você não precisará passar seus dados bancários pra quem for te pagar.

Se quiser ter mais privacidade, basta cadastrar uma chave aleatória. A chave aleatória é um código composto por 32 caracteres gerados aleatoriamente, semelhante ao número do código de barras. 

Apesar das chaves facilitarem as transferências elas não são obrigatórias, você também pode fazer o Pix usando os dados da conta do destinatário, assim como faz com TED ou DOC. 

Até o momento, existem 4 tipos de chaves. São elas:

• Número de celular;
• CPF;
• E-mail;
• Chave aleatória.

>>> Saiba tudo sobre suas chaves Pix 

Você pode fazer o cadastro de até 5 chaves. Isso porque, caso você tenha mais de um número de celular ou mais de um e-mail, pode fazer o cadastro dos dois. Para quem é PJ o número limite sobe para 20 chaves, mas ainda sem pagar nenhuma tarifa nas transações. 

Além das transferências via chaves, outra forma super prática de usar o Pix é por meio do QR Code que pode ser lido por qualquer smartphone. Basta aproximar a câmera e o pagamento será realizado instantaneamente. 

O Banco Central informou que terão dois tipos de QR Code: o estático e o dinâmico.

O QR Code estático vai funcionar para múltiplas transações. As pessoas ou empresas poderão definir qual será o valor a ser pago ou deixar quem for pagar preencher o valor. Esse tipo de QR Code é indicado para pequenos varejistas, prestadores de serviços ou transações entre família e amigos na hora de dividir uma conta, por exemplo.

Já o QR Code dinâmico é de uso exclusivo a cada transação e só pode ser utilizado uma vez. Quem vai receber através dele pode definir os dados de quem vai pagar, o vencimento, e outras informações geralmente associadas a um boleto. 

Como falamos lá no início do texto, a disponibilidade é uma das principais características do Pix. Com o novo sistema, o usuário não precisa mais esperar o dia seguinte para fazer movimentações financeiras caso seja fim de semana ou já tenha passado do horário comercial.

O novo meio de pagamento também é mais ágil comparado aos meios tradicionais. Enquanto uma transferência via TED pode levar alguns minutos ou até horas para cair, com o Pix a pessoa recebe o dinheiro na conta em poucos segundos.

Tudo que é novo gera desconfiança e não seria diferente com o Pix.

Mas pode ficar tranquilo. De acordo com o Banco Central, o Pix é simplesmente uma nova forma de pagar ou transferir dinheiro de uma conta para a outra — assim como o TED e o DOC. Ou seja, seus dados pessoais e bancários ainda estão protegidos tanto pela Lei de Sigilo Bancário como pela Lei Geral de Proteção de Dados. 

Toda a movimentação, seja quando for pagar ou receber, aparecerá detalhada no seu extrato. Não tem segredo!

Além disso, as transações são protegidas por criptografia e autenticação. A primeira camada evita que fraudadores consigam acessar suas informações quando está fazendo uma transferência, e a segunda serve para comprovar a identidade do cliente e do banco. Ou seja, sempre que for enviar uma quantia, vamos pedir que autentique que é você mesmo, assim como sempre fazemos ao acessar sua conta ou em outras movimentações no app.

Para manter seus dados pessoais e bancários sempre protegidos é só continuar atento, assim como já faz hoje, com sua conta digital. Não compartilhar seus dados com desconhecidos e sempre conferir se realmente está falando com a gente são algumas dicas pra não cair em fraudes bancárias.

Aqui, falamos mais sobre a segurança do Pix. 

O Banco Central determina que o Pix seja gratuito para todas as pessoas físicas e microempreendedores individuais (MEI), desde que o meio de pagamentos seja utilizado na realização de compras ou transferências.

Quando falamos de pessoas jurídicas a resolução indica que as instituições financeiras poderão, sim, cobrar tarifas tanto de quem paga quanto quem recebe. De uma forma geral, cada instituição terá autonomia e liberdade para estabelecer a tarifa para o público empresarial.

No caso do Inter, o Pix é gratuito tanto para pessoa física como para MEI e PJ. 

A seguir, comparamos o Pix com os métodos mais antigos de pagamentos e transferências.

DOC 

O Documento de Ordem de Crédito (DOC), por exemplo, permite a transferência de valores até R$ 4.999,99 e o dinheiro só cai na conta de destino no dia útil seguinte do pedido. Além disso, se você pedir a transferência depois das 22h, o prazo se estende pra dois dias úteis depois.

TED

Outro método, é a Transferência Eletrônica disponível (TED). Com o TED você pode transferir qualquer valor, sem restrições, e o dinheiro cai na conta logo que o pedido for feito. Mas, a transferência só será imediata se for feita até às 17h em dias úteis. Se passar da hora, for fim de semana ou feriado, o dinheiro só cai no próximo dia útil.

Boleto

No caso dos boletos, as transações de pagamento que antes eram feitas pela leitura de código de barras, passam a ser por QR Code. Mas a diferença é que com o Pix, o pagamento é aprovado na hora, já no boleto o valor pode levar até 72 horas para ser compensado. 

Desde o seu lançamento o Pix virou uma opção para cobranças diversas. Atualmente, ele já é aceito para pagamentos de: 

• Corridas em carros de aplicativo e deliveries; 
• Passagem de ônibus; 
• Tributos; 
• Contas de luz; 
• Faturas de celular; 
• Jogos de loterias e títulos de capitalização; 
• Boletos em geral. 

Veja tudo o que dá para pagar usando o Pix.  

Rápido, prático e muito mais funcional.

O Pix realmente mudou a forma como as movimentações financeiras acontecem. 

Abra sua Conta Digital para aproveitar o Pix e muitas outras funcionalidades do Super App do Inter, direto do seu celular.

E se tiver mais alguma dúvida sobre o assunto, deixe nos comentários que a gente responde!

Post atualizado em 01/02/2022.